Вклады Сбербанка для физических лиц на выгодных условиях

Актуальные вклады в Сбербанке: под какие проценты можно положить деньги

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для различных категорий граждан. Клиентам доступны продукты с капитализацией, возможностью пополнения, досрочного закрытия, снятия прибыли, выгодные онлайн вклады. Благодаря разнообразию программ, держатели средств могут выбирать, под какие проценты положить деньги в Сбербанке и на каких условиях.

Кто может открыть вклад в Сбере

Лидер российского банковского рынка не предъявляет специальных требований для открытия вклада – выгодно разместить свои сбережения может любой совершеннолетний гражданин, в т.ч и тот, кто ранее не являлся клиентом Сбера. Из документов потребуется:

  • для резидентов достаточно только паспорта;
  • для нерезидентов: гражданский паспорт и документ, подтверждающий законное пребывание на территории РФ.

Пенсионерам, желающим открыть вклад на более привлекательных условиях, необходимо предъявить свое удостоверение или справку из ПФР.

Уже действующие клиенты имеющие доступ к системе Онлайн Сбербанк, могут разместить деньги удаленно. Ставка при таком оформлении будет выше.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке

Решить куда положить деньги для приумножения и подобрать продукт на лучших для себя условиях, можно по следующему алгоритму:

  1. Изучить актуальные предложения: сроки, проценты, минимальные суммы, дополнительные опции (возможность пополнения или снятия, капитализация и т.п.).
  2. Определиться с размером сбережений, который планируется выгодно разместить.
  3. Просчитать потенциальную прибыль на калькуляторе. Сделать это можно на официальном сайте. Именно этот пункт чаще всего помогает окончательно определиться с видом продукта.
  4. Открыть вклад в офисе Сбера или онлайн.

Важно! Специалисты не советуют размещать более 1,4 млн. В этом случае клиент не сможет рассчитывать на полное страхование своих сбережений по специальной государственной программе ССВ.

Вклады Сбербанк: основные характеристики

Выбор программы зависит от целей держателя средств. Рекомендуется учитывать не только доходность, но и другие критерии, обеспечивающие удобство оформления, пополнения, закрытия или частичного использования средств при необходимости.

В 2021 году самый большой процент для размещения средств физических лиц – 6,5%. Ставка в течение времени может меняться. Эксперты рекомендуют проводить анализ условий непосредственно перед заключением договора.

Начисляемую прибыль по всем активным депозитам можно снимать в отделении или переводить самостоятельно на карту.

Дополнительный процент

Размер ставки рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он зависит от:

  • размера размещаемых сбережений;
  • остатка по всем действующим сберегательным программам клиента за последние 3 месяца;
  • способа открытия (лично в офисе или удаленно через Онлайн Сбербанк);
  • срока, на который размещаются деньги.

Чтобы получить самые выгодные условия, рекомендуется обратиться к специалистам банка для консультации и анализа состояния своих счетов.

Вклад Пополняй

Идеальный продукт для долгосрочных накоплений с ежемесячной доходностью. Держатель может пополнять тело депозита от 1000 рублей, и увеличивать тем самым скорость приумножения капитала. Начисляемый в качестве прибыль процент зависит от минимальной суммы, находящейся на счету, валюты и срока. Для пенсионеров действуют специальные условия.

Вклад Сохраняй

Классическая программа без дополнительных опций. Доходность зависит от срока и размера размещенных средств. Снятие средств или изменение размера депозита возможно только по окончании срока договора. Начисленную прибыль можно снимать ежемесячно.

Вклад Промо Управляй

Удобный вариант для тех, кто хочет получать прибыль от размещения средств, но иметь к ним полный доступ в случае необходимости. Условия программы позволяют снимать не только прибыль, но и частично сам депозит (до неснижаемого остатка) без потери процентов.

Вклад Накопительный счет

Вариант для свободного накопления личных средств, без неснижаемого остатка и ограничения на пополнение и снятие.

Важно! Несмотря на то, что вклад не предусматривает неснижаемый остаток, самые выгодные начисления будут при сумме от 3000 рублей. Если размер депозита меньше, применяются условия по продукту «До востребования Сбербанка России»

Вклад СберKids

Лучший вариант для родителей, которые уже начали откладывать денежные средства на будущее своих детей. Накопительный депозит открывается на имя несовершеннолетнего. С 14 лет держатель может снимать проценты, с 18 лет получает полный доступ к хранящимся не счету деньгам.

Ставка устанавливается при заключении договора. Зависит от валюты и суммы размещенных средств. Открывается на год, с предусмотренной пролонгацией.

Для открытия необходимо обратиться в офис с паспортом родителя и свидетельством о рождении несовершеннолетнего, на имя которого открывается вклад. После подписания договора, счет можно пополнять удаленно или через офис на сумму от 1000 рублей или 100 $.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 году

На сегодняшний день вклады – это долговременные инвестиции, цель которых состоит в сохранении и приумножении своих накоплений. В отличии от игры на бирже, депозит не предлагает высокие проценты. Вместо этого вкладчик получает стабильный и гарантированный доход. Вклады Сбербанка для физических лиц, проценты в которых определяются суммой и длительностью вклада, предлагают программы для всех категорий граждан и подстраиваются под их потребности.

Читайте также:
Что такое депозит в банке - отличие от текущего счета, как открыть и процентные ставки

О том, как выбрать первый депозит и не потерять деньги рассказываем далее.

  1. Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году
  2. Способы оформления депозита в Сбербанке
  3. Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка
  4. Перечень проверенных депозитов
  5. «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»
  6. «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»
  7. «Управляй» и «Управляй Онлайн»
  8. «Подари жизнь»
  9. «Пенсионный плюс»
  10. Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2021 году

Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году

При выборе подходящей программы значение имеют два фактора:

  1. Способ снятия средств:
    • До востребования – клиент может снимать деньги (полностью или частями) в любое время. После частичного снятия начисление процентов продолжится по прежним правилам. Недостаток таких программ – сниженный процент (по сравнению со срочными вкладами);
    • Срочные – договор заключается на фиксированный временной промежуток. На протяжении этого срока деньги снимать нельзя. Если вкладчик захочет забрать средства досрочно, то получит их по сниженной ставке.
  2. Способ начисления процентов:
    • С капитализацией – банк добавляет проценты к начальной сумме, а не переводит их на отдельный счет клиента. Благодаря этому пункту в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Капитализация охватывает те тарифы, в которых повышение процентов происходит поэтапно;
    • Без капитализации – чтобы узнать доход, достаточно умножить вложенную сумму на годовую ставку и на срок, измеряющийся в годах. Проценты не добавляются к вложенной сумме, из-за чего доход рассчитывается по одной и той же схеме.

Большинство программ в Сбербанке относятся к срочным. Договор с клиентом заключается на срок от суток до нескольких месяцев.

Подобрать выгодный накопительный вклад для хранения накоплений, клиент учитывает ряд условий:

  • Правила начисления процентов (в какой день и на какой счет);
  • Порядок пополнения и досрочного закрытия счета;
  • Размер процентной ставки и ее возможное колебание;
  • Система компенсаций при непредвиденных обстоятельствах;
  • Продолжительность действия программы.

Способы оформления депозита в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно через физическое отделение банка или в онлайн-режиме. Второй вариант доступен при наличии личного кабинета на официальном сайте sberbank.ru.

Оформление по интернету проходит в несколько этапов:

  1. Клиент заходит в личный кабинет (необходимо ввести логин и пароль).

2. Переключается на раздел «Вклады и счета» через меню в верхней части экрана.

3. Изучает актуальные условия вкладов и выбирает подходящий.

4. Заполняет заявление, в котором запрашивают:

  • Счет, с которого спишут деньги;
  • Вносимую сумму;
  • Порядок выплаты %;
  • Процентную ставку (величина зависит от программы);
  • Продолжительность вклада.

5. Перепроверяет введенные данные и соглашается с условиями.

Отследить статус заявки можно в том же разделе «Вклады и счета». Когда сотрудники откроют депозит, заявителю поступит оповещение. Количество потенциальных счетов, открываемых на одно имя, не ограничено.

При оформлении депозита в офисе сотрудники банка заключают с клиентом договор. Для заполнения анкеты заявитель указывает личные данные:

  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Телефон для связи;
  • Адрес регистрации;
  • ИНН;
  • Гражданство;
  • Данные паспорта (или иного удостоверения личности).

Основные условия договора содержат информацию о вкладе: сумма, дата окончания срока, тариф, порядок выплаты процентов и т.д.

Ознакомиться со всеми деталями документа можно по ссылке .

Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка

Калькулятор вкладов – это онлайн программа, которая делает точный расчет доходности выбранного депозита.

Чтобы посчитать этот показатель, программа требует следующие пункты:

  • Величина вклада (+валюта: рубли, доллары или евро);
  • Период размещения;
  • Процентная ставка;
  • Способ выплаты %: капитализация или отдельный счет;
  • Частота пополнения: ежемесячно, ежеквартально и т.д.
  • Частота выплат: от ежедневных пополнений до единовременного перевода в конце срока.

Сбербанк предусматривает свой калькулятор для каждой программы. Программа учитывает дополнительные опции, сказывающиеся на доходности:

  • Пенсионный возраст вкладчика;
  • Преждевременное закрытие депозита.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 3 месяца – 3 года
Тариф 3,09%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 000 руб.
Способ пополнения Наличный – от 1 000 руб.
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты
Рост ставки Автоматически – когда сумма превышает оговоренный порог

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

  • Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
  • Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
  • Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 1 месяца – 3 года
Тариф 3,56%
Валюта Рубли, доллары
Минимальная величина 1 000 руб. или 100 $
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. % можно снять.
Рост ставки Автоматически – на условиях «Сохраняй»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

  • Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
  • Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.
Читайте также:
Открыть счет в Сбербанке для физического лица онлайн и в отделении банка - обзор предложений и проценты

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Условие Описание
Продолжительность 6 месяцев – 1 год
Ставка 2,56%
Валюта Рубли
Минимальная величина 30 000 руб.
Способ пополнения Наличными: от 1 000 руб.

Детали программы «Управляй»:

  • На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
  • Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
  • Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Условие Описание
Продолжительность 1 год
Тариф 3,55%
Валюта Рубли
Минимальная величина 10 000 руб.
Способ пополнения Не предусмотрен
Частичное снятие Нет (кроме причисленных %)
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Прибавляются к открытому вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Правила досрочного расторжения и продления:

  • Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
  • Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
  • Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условие Описание
Продолжительность 3 года
Тариф 3,67%
Валюта Рубли
Минимальная величина 1 руб.
Способ пополнения Наличным и безналичным способом – без ограничений
Частичное снятие До неснижаемого порога
Начисление % Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Добавляются к вкладу. % можно снять.
Рост ставки Автоматически

Условия пользования депозитом:

  • При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
  • Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
  • Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2021 году

К приятным бонусам вкладов для физических лиц, которые Сбербанк предлагает своим клиентам, клиенты выделяют следующие:

  • Бесплатное госстрахование на вклады от 1,5 миллионов рублей;
  • Беспрепятственное снятие начисляемых процентов (для ряда программ);
  • Предоставление владельцам счетов привилегий при оформлении кредитов и пластиковых карт;
  • Удобный и понятный калькулятор, учитывающий все условия вклада;
  • Возможность отслеживать состояние счета дистанционно – через личный кабинет;
  • Опция льготного снятия средств (для некоторых программ) – снятие денег происходит без потери процентов до окончания срока вклада.
  • Передача вклада по наследству (через доверенность или распоряжение), полезная для вкладчиков пожилого возраста.

Исходя из жалоб вкладчиков, в список недостатков депозитных программ, входят:

  • Проблемы с дистанционным закрытием счета через мобильное приложение.
  • Несанкционированное подключение сторонних сервисов (к примеру, подписка на онлайн-кинотеатр «Окко»);
  • Закрытие ячеек без уведомления владельцев, даже если на вкладе остаются деньги;
  • Несвоевременное рассмотрение заявлений о вступлении в наследство;
  • Отсутствует возможность открыть мультивалютный вклад;
  • Медленное реагирование техподдержки Сбербанка при обращении.

Предложения от банка по депозитам постоянно обновляются. В сентябре перечень вкладов Сбербанка дополнила еще одна программа, проценты в которой достигают 4,2% – «Встречай осень». Выгодные условия также предоставляются владельцам Сбербанк-Премьер.

Понравилась статья? Оцени!

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня в 2021 году

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2021 году для физических лиц и пенсионеров?

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2021 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2021 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в сегодня можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2021 году.

Ставки по вкладам Сбербанка на сегодня
Депозит Срок Ставка
«Подари жизнь» от 1 года 3,55%
«Сохраняй Онлайн» от 1 до 36 месяцев до 3,5%
«Сохраняй» от 1 до 36 месяцев до 3,35%
«Пополняй онлайн» от 90 дней до 36 месяцев до 3,05%
«Накопительный счет» от 1 дня 3,0%
«Пополняй» от 90 дней до 36 месяцев до 2,9%
«Управляй Онлайн» от 90 дней до 36 месяцев до 2,55%
«Управляй» от 90 дней до 36 месяцев до 2,4%
«Социальный» 3 года 1,9%

Вклад Сохраняй и Сохраняй онлайн

  • Срок вклада от 1 месяца до 3 лет
  • ​Валюта вклада: рубли, доллары США
  • ​Минимальная сумма вклада: 1 000 ₽ / 100 $
  • ​Пополнение не предусмотрено
  • Частичное снятие не предусмотрено, за исключением начисленных процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
  • Проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

К плюсам данного варианта относятся следующие:

  • максимально возможная % ставка для выбранного периода вне зависимости от того, какова сумма вклада;
  • автоматизированный перевод на оптимальные ставки Сбербанка после того, как человек достиг пенсионного возраста, а также продление вклада.

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2021.

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент. 1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛайн» в 2021 годуЭто онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода. (+) Плюс: высокая процентная ставка. (-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.Условия вклада

  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка: 1.2. Вклад «Пополняй ОнЛайн» Сбербанка в 2021 годуПополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка. (+) Плюс: есть возможность пополнения счета. (-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.Условия вклада

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено ;
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено ;
  • Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка 1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛайн» в 2021 годуОнлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов. (+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. (-) Минус: невысокая процентная ставка.Условия вклада

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма вклада: от 30 000 рублей / 1 000 долларов США.;
  • Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США; Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка Самый выгодный вклад Сбербанка в 2021 году: как оформитьЧтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

  • Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать раздел «Вклады и счета».
  • Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящий вклад и нажать: «Продолжить».
  • Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
  • Нажать: «Открыть».

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках. Как оформить выгодные премиальные депозиты СбербанкаВ первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет. Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка
В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

  • в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц

Сбербанк России в 2021 году представил обновленные процентные ставки по вкладам для физических лиц. Смотрите, насколько выгодные условия депозитов предлагает Сбер на сегодня.

Какие вклады есть в Сбербанке на сегодняшний день

Сегодня вклады в Сбербанке менее выгодные, чем во многих других банках. Однако жители Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара и многих других городов России при выборе места для вложения средств часто выбирают именно этот банк, как самый надежный.

Линейка вкладов в Сбербанке сегодня простая и понятная:

  • √ под максимальный процент – «Сохраняй»;
  • √ пополняемые – «Пополняй»;
  • √ с пополнением и частичным снятием денег без потери процентов – «Управляй».

Вклады Сбербанка сейчас можно открыть в рублях РФ и валюте (долларах США). Есть возможность оформления депозитов в отделении и онлайн через Интернет.

Кроме предложений из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления. Сегодня это.

! Вклад « Дополнительный процент ». Его можно оформить до 31 октября .

«С учетом рыночных изменений и действий ЦБ у нас появилась возможность повысить ставку по одному из самых популярных наших вкладов и продлить срок действия акции. СберБанк улучшает условия по вкладу «Дополнительный процент», чтобы у наших клиентов было больше возможностей приумножить сбережения», – говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Максимальная доходность депозита «Дополнительный процент» достигает 6,5% годовых в рублях – подробнее о нем >>>.

✓ Отметим также, что для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы. Смотрите условия и процентные ставки предложений Сбербанка для пенсионеров >>

Обновленные проценты по вкладам Сбербанка на сегодня

Читайте, на каких условиях и под какой процент в этом году можно оформить в Сбербанке России базовые депозиты в рублях и валюте, онлайн и в отделении.

Вклады Сбербанка «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»: проценты и условия

Депозит для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности.

Условия

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет;
☑ Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
☑ Пополнение: нет;
☑ Частичное снятие без потери процентов: нет.

Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентные ставки

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

1,75%
1,75 % 2,05%
2,05 % 2,55%
2,56 %

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В долларах США

Вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»: проценты и условия

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке.

Условия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет ;
☑ Мин. сумма: 1 000 рублей.
☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: не производится.
☑ Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.

Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентные ставки

Сегодня доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

от 1 000
с капитал.

от 100 000
с капитал.

от 400 000
с капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Вклады Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онлайн»: проценты и условия

Вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. Пополняемый.

Условия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
☑ Минимальная сумма: 30 000 рублей.
☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
☑ Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
  • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентные ставки

Сейчас доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
капитал.

от 100 000
капитал.

от 400 000
капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
с капитал.

от 100 000
с капитал.

от 400 000
с капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Вклады Сбербанка «Подари жизнь»: условия и ставки

Вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Открывается в отделении.

Условия

☑ Срок: 1 год;
☑ Минимальная сумма: 10 000 рублей.
☑ Пополнение: не предусмотрено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются каждые 3 месяца;
  • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.
Процентные ставки

3.44% годовых с капитализацией.

Как оформить вклад Сбербанка России

Открыть депозиты могут граждане РФ от 14 лет. Оформить их можно как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах.

1 В личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2 В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.

4 В отделении банка.

Обратитесь в ближайший офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник поможет заполнить необходимые документы, останется только внести деньги.

Будут ли расти процентные ставки вкладов Сбербанка в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

Банк России намерен поддержать вкладчиков

Банк России в 2021 года активно борется с инфляцией, повышая ключевую ставку. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в 2021 году «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось». При этом инфляционные ожидания населения продолжают расти. В связи с этим ЦБ намерен стимулировать сберегательные настроения граждан, а для этого надо повышать проценты по вкладам.

«Требуется создать условия для повышения склонности к сбережению. А для этого нужен более высокий уровень процентных ставок», — заявляет Эльвира Набиуллина.

То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 6,0–7,0% годовых », — говорит глава Банка России.

По мере роста ключевой ставки Банка России должны увеличиваться и проценты по вкладам. Глава Сбербанка Герман Греф уже давно заявил, что допускает в связи с этим рост ставок по вкладам и кредитам.

Такого же мнения придерживаются и другие эксперты. Вопрос только, насколько могут подрасти проценты.

Эксперты рассчитывают на рост доходности депозитов

Ставки по депозитам вырастут, скорее всего, на 1 процент, — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. По его мнению, ставки по вкладам составят в среднем 5,5–6% годовых.

Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

«При этом ставки окажутся лишь незначительно выше уровня инфляции», — отметил эксперт.

Депозиты Сбербанка застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>

Надо ли платить налог на вклады в Сбербанке

Если планируете вложить крупную сумму с получением дохода в 2021-2022 году, то не забудьте о новом налоге на проценты со вкладов. Сумма дохода, которая не облагается налогом в 2021 году, составляет 42 500 рублей. На доход свыше этой суммы придется заплатить налог в 13%.

Если срок вклада заканчивается уже в 2022 году, то необлагаемая налогом сумма будет иной. Какой? Около 60-70 тысяч рублей. Точнее сказать пока нельзя. Это зависит от величины ключевой ставки Банка России на 1 января 2022 года. Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Вклады Сбербанка в Москве

Чтобы гарантированно получить доход от накопленных средств, предлагаем вам разместить свои сбережения в Сбербанке России в Москве на одном из 29 депозитов, составляющих ассортиментную линейку компании.

Условия вкладов

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,9%
  • Сумма: от 5 000 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 36 месяцев
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,6%
  • Сумма: от 700 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,5%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 3,4%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,35%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,35%
  • Сумма: от 5 000 000 ₽
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,15%
  • Сумма: от 700 000 ₽
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,05%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 3%
  • Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 2,9%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 2,75%
  • Сумма: от 5 000 000 ₽
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 2,65%
  • Сумма: от 700 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 2,55%
  • Сумма: от 30 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 2,4%
  • Сумма: от 30 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 1,9%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 5%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: 1 года
  • Специальная программа: детский
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 4,9%
  • Сумма: от 50 000 до 2 300 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 1 года
  • Специальная программа: инвестиционный
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 3,85%
  • Сумма: от 120 000 ₽
  • Срок: от 6 до 12 месяцев
  • Специальная программа: страховой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: есть

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

В начале месяца решили открыть вклад в Сбербанке, шли с мыслями об одном, менеджер же предложила нам вклад с лучшими условиями, причём с него можно без потери процентов в любой момент снять деньги и по процентам там оказалось выгоднее, чем тот, о котором изначально думали.

Отзыв полезен? 48 138 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить вклады в Сбербанк и продолжают тратить время, нервы, деньги Читать далее.

Отзыв полезен? 30 135 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Я живу рядом с филиалом сбербанка на пр. Октября, 25 (Нижний Новгород). Оно небольшое, но там редко когда бывают очереди, обслуживают быстро. В рабочие дни в зале всегда есть консультант. А вообще терминалы Читать далее.

Отзыв полезен? 24 19 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Полезная информация

Где оформить вклад Сбербанка России в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Москве. Чтобы оформить депозит в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.

  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00
    Вт.:с 09:00 до 18:00
    Ср.:с 09:00 до 18:00
    Чт.:с 09:00 до 18:00
    Пт.:с 09:00 до 18:00
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30
    Вт.:с 08:30 до 19:30
    Ср.:с 08:30 до 19:30
    Чт.:с 08:30 до 19:30
    Пт.:с 08:30 до 19:30
    Сб.:с 10:00 до 18:00
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00
    Вт.:с 10:00 до 19:00
    Ср.:с 10:00 до 19:00
    Чт.:с 10:00 до 19:00
    Пт.:с 10:00 до 19:00
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30
    Вт.:с 08:30 до 19:30
    Ср.:с 08:30 до 19:30
    Чт.:с 08:30 до 19:30
    Пт.:с 08:30 до 19:30
    Сб.:с 09:00 до 17:00
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:00 до 19:30
    Вт.:с 09:00 до 19:30
    Ср.:с 09:00 до 19:30
    Чт.:с 09:00 до 19:30
    Пт.:с 09:00 до 19:30

Выберите вклад

Помощник

  • Памятка вкладчику

Договоры по вкладам физических лиц заключаются на определенный срок, от которого зависят проценты по вкладам: чем больше срок, тем больше ставка (оптимальным считается период 2-3 года). Кроме того, доходность определяется размером и валютой вложений, а также наличием тех или иных дополнительных условий, например, возможностью частичного или полного снятия средств, капитализацией процентов, возможностью пополнения депозита с помощью карты и т.д. Подобрать наиболее выгодную программу в Сбербанке России в Москве вам поможет калькулятор вкладов, который расположен в левой части сайта.

Что касается размера вкладываемых средств, то следует учитывать, что в любых форс-мажорных обстоятельствах вам вернется сумма, не превышающая 1,4 млн руб. Гарантию возврата обеспечивает участие Сбербанка России в Москве в программе страхования вкладов.

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Вклад – уникальная возможность сохранить собственный капитал и получить приятные бонусы. На сегодня Сбербанк России предлагает своим новым и постоянным клиентам несколько удобных депозитных вариантов, благодаря которым можно зарабатывать деньги. Но не все знают, как правильно подобрать выгодный вклад в Сбербанке под собственные требования, чтобы процентная ставка была самая высокая и безопасная.

  • Самый выгодный вклад в рублях
  • Самый выгодный вклад в валюте

Чтобы определиться с выбором самого выгодного вклада в Сбербанке, важно первоначально решить, как именно вы хотите распоряжаться финансами в процессе их задействования, и какой именно доход будет для вас самым оптимальным. Не стоит забывать о собственном статусе (юридическое или физическое лицо), а также о возрасте, ведь финансовая организация предлагает особые условия для пенсионеров. Также важную роль играет способ оформления депозита и отзывы. Можно рассчитывать на самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня, если подать документы и оформить вклад через Сбербанк Онлайн.

Актуальные вклады на сегодня по рейтингу.

Название депозита Проценты в рублях (до) Проценты в долларах (до) Проценты в евро (от)
«Сохраняй» 5,63% 1,05% 0,01%
«Сохраняй Онлайн» 6,13% 1,25% 0,01%
«Пополняй» 5,12% 0,85% 0,01%
«Пополняй Онлайн» 5,63% 1,05%
«Управляй» 5,82% 0,7% 0,01%
«Управляй Онлайн» 5,32% 0,7% 0,01%
«Подари жизнь» 5,3%
«Пенсионный Плюс» 3,67%

Самый выгодный вклад в рублях

На сегодня «Сохраняй Онлайн» имеет процент по вкладу, доходящий до 6,13. Цифры указаны в годовых. Благодаря этому депозиту можно вложить и заработать хорошие деньги. Срок в рублях может быть разным и колеблется он от 91 дня и до 3 лет, в зависимости от пожеланий клиента. Хотя есть у этого банковского продукта и свои незначительные недостатки. Пополнять депозитный счет и обналичивать его хотя бы часто нельзя. Минимальная сумма, которую можно вложить, равна одной тысячи рублей.

Оформить срочный вклад «Сохраняй Онлайн» можно быстро (система работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю), не вставая с собственного дивана:

  1. Запустите Сбербанк Онлайн на своем компьютере.
  2. Войдите в личный кабинет, используя логин и код.
  3. Выберите в меню пункт «Вклады и счета».
  4. Нажмите на клавишу «Открытие вклада».
  5. Прочтите всю информацию, указанную на загрузившейся странице.
  6. Определитесь с вариантом вклада.
  7. Выберите клавишу «Продолжить».
  8. Заполните все пустые поля в электронном документе (количество денег, предназначенных для вклада, подходящие даты, валюту и др.).
  9. Определитесь с процентными данными, при помощи слайдера процентной ставки.
  10. Проверьте условия открываемого вклада, перейдя по ссылке.
  11. Выберите клавишу «Подтвердить».

Самый выгодный вклад в валюте

Если собираетесь сохранить имеющийся капитал в долларах или евро, а также увеличить его, то у Сбербанка России есть предложение, как выгодно положить деньги под проценты без рисков. Оптимальным вариантом выступает банковский продукт под названием «Сохраняй Онлайн»:

  • высокий процент — до 1,25 в долларах и от 0,01 в евро;
  • удобный срок, который может колебаться от 91 дня и до 3 лет, если сумма в долларах и от 12 месяцев до 3 лет, если вклад в евро;
  • нельзя пополнять и частично забирать деньги до окончания установленного срока;
  • минимальный платеж – 100 долларов/евро.

Выгодные предложения от Сбербанка по вкладам доступны всем. Процентная ставка указана с учетом капитализации процентов. Также Сбербанк задействован в Системе обязательного страхования вкладов (ССВ), которая гарантирует полное возмещение вклада клиента, но не более 1,4 млн. рублей, в случае неисполнения обязательств банка-участника ССВ.

Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Хранение денег на депозитных счетах уберегает их от монстра под названием «инфляция», а так же позволяет заработать без особых усилий.

По отношению к своим финансам россияне делятся на две группы:

  1. Хочу все и сразу. Поэтому для удовлетворения своих «хотелок» они постоянно берут в банках кредиты и незаметно для себя теряют около 10% жизненных благ, которые можно было бы приобрести на уплаченные проценты.
  2. Хочу, но нет денег. Эта группа начинает копить средства для солидных покупок. При хранении крупных сумм дома в итоге тоже сплошные потери. Инфляция ежемесячно их пожирает. В течение нескольких месяцев это незаметно, но при более длительных промежутках времени семейный бюджет это сразу ощущает.

Выход — хранение любых свободных сумм, будь то рубли или валюта, на депозите в банке. При разумном ведении домашних финансов наличные могут быть в семье не более недели.

Виды вкладов в Сбербанке

Выбирая банк для внесения вклада, клиент считает наиболее важным:

  • надежность финансовой организации;
  • процентную ставку.

Затем он анализирует:

  • при какой минимальной сумме реально открыть вклад;
  • предлагается ли капитализация процентов;
  • можно ли, по мере появления излишних средств, класть их на уже существующий сберегательный счет (пополнение);
  • предоставляет ли банк право оперативного управления вкладом — выводить деньги с вклада в любой момент по необходимости.

Если по основным пунктам до последнего времени Сбербанк был доминирующим игроком на финансовом рынке, то с 2018 года ситуация начала стремительно меняться.

  1. Надежность или гарантии возврата вложенных в кредитные организации средств сегодня едины для всех банков — они застраховали депозиты на 1 400,0 тыс. руб. на основании с ФЗ России. Поэтому преимуществ в этой области у Сбера нет.
  2. Проценты по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году ниже, чем у основной массы конкурентов. Казалось бы, должен наблюдаться массовый отток вложенных в депозит средств. Но этого нет. Причина в предоставлении клиентам всех возможных по законодательству преференций.

Банк поступил грамотно и предложил каждой возможной группе вкладчиков специфические условия хранения денег, которые охватывают:

  • срок размещения депозита;
  • способ начисления и использования процентов;
  • право или его отсутствие управлять лицевым счетом.

С учетом возможностей клиентов, банк их делит на три условные группы:

  1. тех, кто хочет вложить деньги и получить максимальный доход (рантье);
  2. кто просто копит средства на покупку;
  3. лиц, у которых пока нет реальных накоплений, но они всю свою наличность держат в банках страны, распоряжаясь ей при помощи дебетовой карточки.

Тем, кто хочет наиболее эффективно положить деньги в банк под проценты, в Сбербанке предлагаются вклады «Сохраняй». Желающим накопить на крупную покупку подойдет вклад «Пополняй».

Граждане, хранящие семейный бюджет в Сбере, пользуются всеми возможностями депозитных счетов «Управляй», «Сберегательный счет», «Универсальный» и «До востребования», позволяющих вносить и снимать их оттуда в любой момент.

Депозиты Сбербанка в 2021 году

Для удобства клиентов, Сбербанк не меняет ежегодно линейку вкладов, у них в основном изменяются лишь условия. Но это естественный процесс — со стабилизацией экономики России, ЦБ регулярно снижает ставку рефинансирования. Реакция всех без исключения финансовых организаций на такой шаг — снижение процентной ставки по депозитам. Если и происходит закрытие программ, то:

  • Во-первых, все клиенты оповещаются об этом,
  • Во-вторых, заключенные депозитные договора по желанию вкладчиков могут пролонгироваться. Это означает, что прием новых вкладов не производится, а уже открытые будут еще долго действовать.

Об этом следует помнить тем, кто не хочет менять старые условия по вкладу. Разрабатывая условия вклада, банк отталкивается от количества преференций в нем. Чем их больше, тем процентные ставки по вкладам в Сбербанке будут ниже. При этом решающую роль играет, является вклад срочным или бессрочным.

Срочные депозиты

Если при оформлении вклада строго фиксируется время, в течение которого клиент не имеет права снять деньги с лицевого счета без утраты начисленных процентов, такой депозит называется срочным. В этом случае банк имеет полную гарантию распоряжения размещенными на сберегательном счете средствами в течение оговоренного договором времени, а ставка в таких случаях имеет максимальный процент.

Срочные депозиты в Сберегательном банке: «Сохраняй» и «Пополняй» с вариантами для клиентов, открывших их через интернет — «Онл@йн» — и имеющих статус участника программы «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» — «Особый», а также депозиты: «Подари жизнь» и «Пополняй на имя ребенка». Отличие между ними в годовой ставке и возможности положить свободную сумму денег во вклады «Пополняй» и «Пополняй на имя ребенка».

Самые высокие ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц на сегодня у депозита «Сохраняй» — у него отсутствуют преференции:

  • вывод денег со счета до окончания действия договора;
  • внесение на депозитный счет дополнительных средств.

Свободные средства можно вкладывать на период от одного до 36 месяцев, наименьшая сумма депозита:

  • российский рубль — 1,0 тысяча руб.;
  • американский доллар — 100 $.

Евро, а также валюты других стран на этот счет не принимаются. Процентная ставка зависит от величины вклада и имеет диапазон от 3,8% до 4,2% для рублей и 0,1-1,35% для долларов США. Проценты капитализируются.

При открытии депозита через Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для рублевого вклада возрастает до 4,45%, но меняются некоторые условия:

  • срок размещения депозита — 1 год;
  • предельный возраст клиентов ограничивается 55-60 годами, т.е. лица пенсионного возраста не могут разместить свои деньги на вкладе «Сохраняй ОнЛ@йн».

Таблица ставок по вкладу Сохраняй Онлайн:

Срок и сумма вклада 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1 000 3.80 / 3.80* 3.95 / 3.96* 4.00 / 4.01* 4.15 / 4.19* 4.05 / 4.13* 4.05 / 4.21* 4.05 / 4.30*
от 100 000 3.95 / 3.95* 4.10 / 4.11* 4.15 / 4.16* 4.30 / 4.34* 4.20 / 4.28* 4.20 / 4.37* 4.20 / 4.47*
от 400 000 4.10 / 4.10* 4.25 / 4.26* 4.30 / 4.32* 4.45 / 4.49* 4.35 / 4.44* 4.35 / 4.54* 4.35 / 4.64*
от 700 000 4.10 / 4.10* 4.25 / 4.26* 4.30 / 4.32* 4.45 / 4.49* 4.35 / 4.44* 4.35 / 4.54* 4.35 / 4.64*
от 2 000 000 4.10 / 4.10* 4.25 / 4.26* 4.30 / 4.32* 4.45 / 4.49* 4.35 / 4.44* 4.35 / 4.54* 4.35 / 4.64*

Депозит «Особый Сохраняй», как разновидность вклада «Сохраняй», могут открыть клиенты банка с пакетом услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Здесь увеличивается минимальная сумма вклада:

  • 700,0 тыс. руб.;
  • 50 000$.

А также процентная ставка:

  • 4,90 по рублевому вкладу;
  • 2,0 в долларах США.

При накоплении средств на крупную покупку выгодно открывать счет «Пополняй». У него:

  • срок вклада 3-36 месяцев;
  • проценты капитализируются;
  • наименьшая сумма: рубли — 1,0 тыс. руб., доллары США — 100$;
  • процентная ставка: рубли — 3,7-3,85% , доллары США — 0,05-0,95% .

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия. Этот же вклад, но в варианте «Пополняй ОнЛ@йн», имеет немного другие условия:

  • срок хранения средств на депозите — 1 год;
  • ставка: в рублях — 3,7-3,9% , долларах США — 0,25-1,17% .

Таблица ставок по вкладу Пополняй Онлайн:

Срок и сумма вклада 3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1 000 3.70 / 3.71* 3.80 / 3.83* 3.60 / 3.66* 3.55 / 3.67* 3.45 / 3.63*
от 100 000 3.85 / 3.86* 3.95 / 3.98* 3.75 / 3.82* 3.70 / 3.83* 3.60 / 3.80*
от 400 000 4.00 / 4.01* 4.10 / 4.14* 3.90 / 3.97* 3.85 / 4.00* 3.75 / 3.96*
от 700 000 4.00 / 4.01* 4.10 / 4.14* 3.90 / 3.97* 3.85 / 4.00* 3.75 / 3.96*
от 2 000 000 4.00 / 4.01* 4.10 / 4.14* 3.90 / 3.97* 3.85 / 4.00* 3.75 / 3.96*

Для клиентов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» предлагается вклад «Особый Пополняй». У него следующие отличия от основного депозита:

  • максимально выгодный процент для рублевого вклада — 4,45% , для валютного депозита (доллары США) — 1,80% ;
  • от 700,0 тыс. руб. для национальной валюты;
  • от 50,0 тыс. для долларов США.

Тяжелобольным несовершеннолетним жителям страны (онкология) многие россияне оказывают помощь через благотворительную организацию «Подари жизнь» — открывают вклад с таким же названием. Сбербанк 4 раза в год переводит в фонд 0,3% от сумм, находящихся там, что составляет 1,2% в год.

  • Годовая ставка — 4,15% .
  • Проценты капитализируются.
  • Фиксированный срок — 12 месяцев.
  • Наименьшая сумма депозита — 10,0 тыс. руб.
  • Вклад не пополняемый, с него так же нельзя частично снять деньги.

В подарок несовершеннолетним детям с 2018 года можно открыть вклад «Пополняй на имя ребенка». Открыть депозит может любой совершеннолетний клиент банка.

Положить на счет деньги имеет право любое физическое лицо, а снять — только хозяин вклада при наступлении совершеннолетия. Досрочный, полный или частичный, вывод средств можно сделать только с разрешения органов опеки. Сам владелец счета с 14 лет может снимать проценты и пополнять личный счет.

  • срок размещения — 3-36 месяцев с последующей пролонгацией;
  • принимаются рубли и американские доллары;
  • наименьшие суммы для открытия вклада: рубль — 1,0 тыс. руб., американский доллар — 100$;
  • капитализация процентов;
  • допускаются дополнительные взносы;
  • частичный вывод средств не предусмотрен;
  • процентная ставка: рубли — 3,2-3,85% , доллары США — 0,05-0,95% .

Бессрочные

Оперативное управление своими финансами требует наличия вклада с функцией пополнения и снятия денег в любой момент. Для этих целей Сбербанк предлагает вклады:

  • «Управляй» с разновидностями «Управляй ОнЛ@йн» и «Особый Управляй»;
  • «Сберегательный счет»;
  • «Универсальный»;
  • «До востребования».

Под какой процент можно положить деньги в Сбербанке на бессрочные вклады? Очень низкий, не позволяющий уберечься от инфляции.

Сейчас, чтобы воспользоваться услугой Сбера по оплате различных покупок через его депозитные счета, нужно изучить конкурентные предложения других игроков финансового рынка и только после этого принимать решение.

Так, по условиям вклада «Управляй» максимальная годовая ставка 3,55% для рублевого вклада и 0,6% для валютного депозита, но есть ограничение, которое для основной массы клиентов не подходит — минимальный вклад должен быть не менее 30,0 тыс. руб. или 1000$.

Разрешается пополнение и частичное снятие средств. Проценты капитализируются. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» имеет более высокую процентную ставку — 3,80% и фиксированный срок вклада — 1 год. Остальные условия оставлены на уровне базового вклада.

Разновидность вклада «Особый Управляй» отличается от основного процентами:

  • 4,15% для рубля;
  • 1,45% для валюты.

И минимально возможной суммой денег, при которой можно оформить договор:

  • 700000 руб.;
  • 50000 долларов США.

Вклад «Сберегательный счет»:

  • не имеет срока действия;
  • пополняемый;
  • проценты капитализируются;
  • нет ограничений на вывод средств;
  • минимальная сумма не установлена;
  • годовая ставка: рублевый вклад — 1,0-1,8% , валюта — 0,01% .

Мультивалютные вклады «Универсальный» и «До востребования» практически идентичны по условиям:

  • процентная ставка по всем видам валют, их всего 12, — 0,01% , в том числе и для рублей;
  • разрешается дополнительный взнос денег на счет;
  • при необходимости можно снять любую сумму;
  • производится капитализация процентов;
  • существует минимальная сумма на вкладе: рубли — 10, евро — 5, все остальные валюты в эквиваленте 5 долларам США.

Различия лишь во времени, на которое заключается договор вклада. У депозита «Универсальный» он бессрочный, «До востребования» — 5 лет.

Есть еще депозит «Социальный», который на ребенка-сироту имеют право открыть опекуны и попечители. У него следующие условия:

  • ставка — 3,35% ;
  • время действия — 36 мес.;
  • разрешаются дополнительный взнос и вывод денег;
  • оформляется при внесении 1 руб.

Вклады для лиц пенсионного возраста

У Сбербанка всегда особое отношение к пенсионерам. Так, при соблюдении условий депозитных счетов «Сохраняй» и «Пополняй», для них устанавливаются наивысшие проценты по вкладам Сбербанка на сегодня в рублях, независимо от величины депозита.

Страдающим тоской по советским временам, банк открывает депозит «Пенсионный плюс» с выдачей сберкнижки и обслуживанием через сберкассу. Для вклада предусмотрены:

  • ставка – 3,50% ;
  • период вклада — 36 мес.;
  • разрешаются дополнительный взнос денег на счет и вывод;
  • наименьшая сумма, с которой можно оформить счет — 1 руб.

Какой депозит наиболее выгодный

Для будущих рантье подойдет вклад «Сохраняй», открытый через интернет. Потенциальным покупателям лучше всего положить деньги во вклад «Пополняй», так же открытый через интернет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: