Вклады для пенсионеров с максимальными процентами – самые выгодные предложения от банков России

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 12 предложений банков

Самые выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать до 4-5% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Специализированные доходные вклады для пенсионеров открывают на основании паспорта и соответствующего удостоверения, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: сумма вложений умножается на ставку в процентах и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

С 01.10.2020 г. указанное ограничение по депозитам физических лиц может быть увеличено до 10 000 000 рублей, но только при условии, что сверхлимитные суммы получены не более чем за 3 месяца до наступления страхового случая и образовались за счет:

  • реализации недвижимости;
  • вступления в наследство;
  • социальных выплат;
  • перечисления субсидий;
  • получения страхового возмещения;
  • судебного решения.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Налогообложение доходов, полученных в виде процентов по вкладам

С 1 января 2021 г. изменился порядок налогообложения доходов граждан, полученных в качестве процентов по вкладам. Налогооблагаемой базой считают сумму, превышающую результат умножения 1 000 000 рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на определенную дату. Ставка налогообложения снижена до 13%.

Например, 01.04.2021 г. указанный показатель был равен 4,5%. Если за 2020 г. пенсионер по вкладам в нескольких разных банках получил доход в виде процентов в сумме 53 540 рублей, то ему следует уплатить в казну:

(53 540 — 1 000 000 х 4,5% / 100%) х 13% / 100% = (53 540 — 45 000) х 0,13 = 8 540 х 0,13% = 1 110,2 рубля

Банки выплатят вкладчикам все начисленные проценты, а данные о полученных суммах передаются в ФНС. Ведомство сделает расчет сумм к оплате и разошлет налогоплательщикам соответствующие уведомления.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

«Ренессанс Кредит» и вклад «Ренессанс Инвестиционный»

Свою лучшую программу банк «Ренессанс Кредит» назвал «Ренессанс Инвестиционный». Ее условия:

  • сумма – от 100 000 рублей;
  • ставка – до 5,7%;
  • проценты выплачиваются после завершения действия договора;
  • срок – 180 суток.
  • автоматическая пролонгация договора, но условиях депозита «Ренессанс Доходный» по ставке до 5%;
  • высокая ставка процента.
  • оформление вклада только в офисе банка;
  • в течение всего срока деньги «заморожены»;
  • программа доступна только тем, кто заключил договор инвестиционного страхования жизни на 5 лет.

Программа ВТБ «Пенсионный»

В ВТБ военным пенсионерам предлагают вклад «Пенсионный» на таких условиях:

  • сумма – от 30 000 рублей до 1 000 000 000 рублей;
  • ставка – 3,82-5,25%;
  • ежемесячная капитализация или выплата процентов;
  • срок – 180 или 365 суток.

Преимуществом предложения является то, что проценты можно снимать каждый месяц.

  • повышенный доход 4,85-5,25% доступен только при подключении к картам данного банка опции «Сбережения» и при ежемесячном совершении с их счетов покупок на суммы свыше 10 000 рублей;
  • по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
  • вклад оформляется только при личном посещении офиса;
  • автоматической пролонгации нет;
  • воспользоваться предложением могут только военные пенсионеры.
Читайте также:
Компенсация по вкладам 1991 года: порядок возврата сбережений

Предложение «Россельхозбанка»

  • ставка – 3,9-4,1%;
  • сумма – 500 — 2 000 0000 рублей;
  • ежемесячная капитализация либо, по выбору вкладчика, в конце действия договора;
  • срок – 395, 540 или 730 суток.
  • возможность совершения дополнительных взносов;
  • вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
  • можно открыть вклад на имя несовершеннолетнего, если он является получателем страховой пенсии или пожизненного содержания;
  • при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр — карта к вкладу»;
  • пролонгация договора автоматическая на условиях, актуальных для данного тарифа на момент совершения операции.
  • расходные операции не допустимы;
  • низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

  • ставка –3-5,22% для рублевых вкладов, 0,1-0,3% для евро;
  • проценты начисляют ежемесячно. Возможна капитализация этих сумм или из вывод на другой счет;
  • сумма – от 30 000 рублей (500 евро);
  • срок – 1, 3, 36 месяцев или 1, 2, 3 года
  • счет открывается в национальной валюте, а также в евро;
  • возможно дистанционное открытие счета на сайте или в личном кабинете;
  • процент по депозиту может быть увеличен за счет бонусной программы (+0,2% за инвестирование свыше 1 500 000 рублей или +0,3%, если вкладчик – пенсионер, при заключении договора инвестиционного страхования).

Недостатки: пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Промсвязьбанк» и «Мой доход»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» – это вклад «Мой доход»:

  • ставка по рублевым счетам – 3,75-4,6%, по валютным — 0,01%;
  • капитализация отсутствует;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 122, 181, 397, 547, 731 суток.
  • вклад пополняемый в течение первых 30 дней действия договора;
  • пенсионеры получают надбавку в 0,1%;
  • валюта счета — российский рубль, доллар США, евро;
  • допускается оформление депозита в пользу третьего лица;
  • чтобы открыть счет, можно посетить банк, воспользоваться его банкоматом, личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении;
  • при досрочном расторжении договора по истечении половины срока его действия ставка снизится в 2 раза от изначальной;
  • автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода».
  • не предусмотрен частичный расход средств;
  • надбавка для пенсионеров возможна только при инвестировании не менее 100 000 рублей.

«Альфа-банк» и «Альфа-вклад»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-вклад»:

  • ставка по рублевому депозиту – 3,4-6%, а по долларовому – 0,01-0,25%;
  • сумма – от 10 000 рублей или 500 долл. США;
  • срок – от 3 месяцев до 3 лет.

  • возможно снятие и пополнение. Но если выбрать эти опции, ставка процента будет снижена;
  • если отказаться от ежемесячных выплат процентов в пользу их капитализации, ставка повышается на 0,47%;
  • автоматическая пролонгация.
  • если клиент выбрал возможность свободного получения денег со счета или его пополнения, то минимальная сумма вклада составит 300 000 рублей, а срок не более 1 года;
  • минимальная величина дополнительного взноса 5 000 рублей.

«Совкомбанк»: «Весеннее настроение с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Весеннее настроение с Халвой»:

  • ставка – 4,6-6,4%;
  • проценты выплачивают по завершении действия договора;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 60, 181, 365, 1095 дней.
  • допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем инвестиций по состоянию на 10-ый день действия договора;
  • деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора.
  • частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
  • максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячного ее использования;
  • если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Весенний»

В банке «Открытие» предлагают вклад «Весенний»:

  • ставка – 4,3-4,75%;
  • выплата процентов – ежемесячно, в начале действия договора или в конце;
  • сумма – 50 000 — 15 000 000 рублей;
  • срок – 12, 18 или 24 месяца.
  • автоматическое продление договора на условиях вклада «Основной доход»;
  • счет можно открыть как в отделении, так и удаленно;
  • при личном посещении банка можно оформить его на другого человека.

Недостатки: нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства.

«Русский Стандарт» и вклад «Хороший вклад»

В банке «Русский стандарт» предлагают «Хороший вклад»:

  • ставка – 4,6-5,8%;
  • проценты выплачивают ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 360, 540, 720 суток.
  • есть возможность пополнения счета в течение первых 60 дней действия договора;
  • открыть счет можно в офисе «Русского стандарта» и онлайн;
  • одновременно предоставляется банковская карта Masterсard Worldwide;
  • возможна 1 автоматическая пролонгация. Но от нее можно отказаться дистанционно, в личном кабинете.
  • максимальные ставки получают, те кто вложил более 1 500 000 рублей и ежемесячно оплачивает со счета фирменной карты банка не менее 70 000 рублей;
  • чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заказать их за 3 рабочих дня.
Читайте также:
Криптовалюта - что это такое, виды и как заработать с помощью майнинга

«Умный доход» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» – «Умный доход»:

  • ставка – 4-6,25%;
  • процент выплачивается после закрытия вклада;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 181, 367 суток.
  • банк работает с иностранными гражданами;
  • в первые 10 суток допускается внесение дополнительных сумм;
  • деньги нужно положить на счет в течение 10 дней с даты подписания договора.
  • договора оформляются только в банковском офисе;
  • автоматической пролонгации нет.

«Газпромбанк» и депозит «Ваш успех»

Пенсионерам в «Газпромбанке» доступен вклад «Ваш успех»:

  • ставка – 4,6-6%;
  • можно оформить депозит с ежемесячной капитализацией или без нее;
  • сумма – 50 000 — 9 000 000 рублей;
  • срок – 367, 548 или 1095 дней.
  • оригинал договора курьеры банка привозят на дом, но опция доступна не во всех городах страны;
  • возможна пролонгация, но ставка упадет до 3,6-3,7%.
  • депозит открывается только в приложении, то есть изначально необходимо заказать фирменную банковскую карту;
  • максимальная ставка достигается только за счет капитализации;
  • частичное досрочное получение средств и пополнение запрещены.

Сбербанк: «Дополнительный процент»

Наиболее интересный с точки зрения доходности вклад в Сбербанке для пенсионеров – это «Дополнительный процент»:

  • ставка – 2,7-4,5%;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • процент начисляется по завершении действия договора;
  • срок – 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев.
  • счет оформляется в банке или в «СберБанк Онлайн»;
  • предусмотрено любое количество пролонгаций;
  • минимальный возраст вкладчика — 14 лет.
  • есть ограничения в отношении тех, кто имеет или закрывал в последние 3 месяца счета в Сбербанке;
  • если обратиться в офис, ставка будет ниже, чем при дистанционном оформлении вклада;
  • частичное пополнение или снятие не предусмотрены.

Рейтинг предложений банков

Специализированных продуктов, рассчитанных именно на пенсионеров в 2021 г. не так много. Разумнее выбирать общедоступные планы, а еще лучше отслеживать акции банков.

Лучшие вклады для пенсионеров:

  1. 6,4% – «Совкомбанк»;
  2. 6,25% – «Почта Банк»;
  3. 6% – «Альфа-Банк»;
  4. 6% – «Газпромбанк»;
  5. 5,8% – «Русский Стандарт»;
  6. 5,7% – «Ренессанс Кредит»;
  7. 5,25% – ВТБ;
  8. 5,22% – «Восточный Банк»;
  9. 4,75% – банк «Открытие»;
  10. 4,6% – «Промсвязьбанк»;
  11. 4,5% – Сбербанк;
  12. 4,1% – «Россельхозбанк».

Вклады для пенсионеров

Мы опубликовали лучшие вклады для пенсионеров в 2021 году в рублях на сегодня. Для открытия депозита вам потребуется предъявить документ, подтверждающий получение социального пособия по возрасту или выслуге лет. Определите лучший вклад для пенсионеров – самый большой процент по вкладам вы сможете найти, изучив предложения на нашем сайте.

  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Пенсионные вклады. Доступно 233 предложения. Изменить

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 7,5%
  • Сумма: от 1 000 до 10 000 000 ₽
  • Срок: от 370 до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

От 1 дня
до 366 дней
От 367 дней
до 731 дня
От 732 дней
до 1096 дней
6,6 – 7 % 4,6 – 5 % 2,6 – 3 %
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 7%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: 1 096 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,85%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 181 дня до 720 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,75%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: 275 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,7%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 730 до 1 095 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 6,45%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: 1 100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5,25%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 180 до 365 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: 365 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 3,5%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Читайте также:
Открыть счет в Сбербанке для физического лица онлайн и в отделении банка - обзор предложений и проценты

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 2,6%
  • Сумма: от 500 ₽
  • Срок: 367 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 7,25%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: 366 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,6%
  • Сумма: от 5 000 ₽
  • Срок: от 92 до 1 098 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 6,6%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: 367 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,4%
  • Сумма: от 5 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 1 100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 6,4%
  • Сумма: от 30 000 до 15 000 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 1 100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5,7%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5,65%
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 5,4%
  • Сумма: от 5 000 ₽
  • Срок: 367 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5,3%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 1 095 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 5,1%
  • Сумма: от 1 000 до 10 000 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 732 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка
  • Интересное

Пенсионные вклады могут открывать физические лица, получающие пенсию от Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для оформления необходимо представить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).

Поскольку пенсионеры входят в категорию дисциплинированных вкладчиков, банки предоставляют для них выгодные условия, к которым относятся небольшой начальный взнос, высокая процентная ставка, возможность пополнения средств, перевод дохода на отдельный счет, возможность капитализации процентов.

Вклад для пенсионеров может быть срочными (для накопления сбережений и процентов) и до востребования (для безналичного зачисления пенсий).

На нашей странице подобраны все пенсионные вклады для физических лиц в рублях в банках на сегодня, условия по которым перечислены в подробных описаниях банковских продуктов.

12 вкладов в банках для пенсионеров 2021: максимальные проценты на сегодня

Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня – в 2021 году.

Депозиты пенсионерам в банках в 2021 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение.

Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).

« Вклады для пенсионеров в некоторых банках имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами, а потому являются привлекательными для пожилых людей. Но это вовсе не значит, что надо выбирать исключительно пенсионные сберегательные программы. Им доступны и обычные вклады для физических лиц, которые в некоторых банках могут оказаться гораздо выгоднее. А потому следует сравнивать все возможные варианты», – говорит эксперт агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие вклады для пенсионеров сегодня самые выгодные

Прежде, чем выбирать вклад, взвесьте, какой вариант подходит именно вам с учетом ваших целей и финансовых возможностей, советует управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

✓ Наибольшую доходность банки предлагают по вкладам без возможности пополнения и отзыва средств. Они удобны в том случае, если накоплена значительная сумма и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения.

✓ Возможно, вы предполагаете, что в недалеком будущем возможны расходы, и вам потребуется снятие денег с депозита. В этом случае подходящий вариант – расходные депозиты или вклады с досрочным расторжением с сохранением процентов. У них более низкая доходность, зато они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать доход

Читайте также:
Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня - самые выгодные предложения банков России

✓ Чем больше срок депозита, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов. Предложения банков с ежемесячной выплатой процентов, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать деньги для финансирования текущих расходов.

Пенсионные вклады в надежных банках ТОП-10 на сегодняшний день

На этой странице подобраны выгодные пенсионные депозиты с наиболее высокими на сегодняшний день процентными ставками. Они соответствуют следующим условиям:

• валюта: рубли РФ;
• сумма вклада: 100 000 рублей;
• срок вклада: 1 год.
• особенности: депозиты для пенсионеров.

Газпромбанк

Вклад «Пенсионный доход»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежеквартально.

Сбербанк России

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Вклад «Пенсионный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.

Почта Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный Плюс»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Пенсионный доход»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд +»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный пенсионный»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.

Сравните также

Россельхозбанк

Вклад «Мое время»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В прошлом году доходность депозитов сильно упала. Это было связано со снижением ключевой ставки Банком России. Сегодня ставки по вкладам снова пошли в рост. Это связано с тем, что ЦБ для борьбы с инфляцией начал повышать ключевую ставку.

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 6,0–7,0% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране « требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок ».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

«Многие банки из топ-10 уже подобрались к этой величине и ждать от них дальнейшего роста доходности депозитов не следует. Но самые крупные банки пока не торопятся повышать проценты депозитов, возможно, откладывая это до осенне-зимнего сезона», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

– Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>

– Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

Неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти депозиты не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что вклад действительно размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

Читайте также:
Выгодные процентные ставки и условия банков по вкладам в иностранной валюте

Вклады для пенсионеров в Москве

Список пенсионных вкладов в банках Москвы в 2021 году с годовым процентом 6,8%, выбрать лучший вклад для пенсионеров из 86 предложений от 52 банков и определить какое предложение принесет наибольший доход. После перехода на сайт банка можно детально рассмотреть специальные условия и оформить онлайн заявку.

  • Все
  • С ежемесячными выплатами
  • Пополняемые
  • Калькулятор

Поиск вкладов для пенсионеров в банках Москвы

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты ежеквартально
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Проценты в конце срока
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты в конце срока
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты ежеквартально
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Пополняемый
  • Проценты в конце срока
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Проценты в конце срока
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Пополняемый
  • Проценты ежемесячно
  • Нет частичного снятия

Предложения месяца

Максимальные проценты по вкладам для пенсионеров

В таблице представлены максимальные ставки по вкладам для пенсионеров, которые могут оформить физические лица в Москве. При подборе вклада для пенсионеров прежде всего нужно рассмотреть депозитные программы Московского Кредитного Банка, Московского Областного Банка и Россельхозбанка.

Банк 1 мес. 3 мес. 6 мес. 9 мес. 1 год 1.5 года 2 года 3 года
Московский Кредитный Банк 7,25% 6% 7% 6,4% 8% 7,5% 7,5%
Московский Областной Банк 6% 5,1% 7% 4,61% 7,75% 4,31% 4,23% 4,15%
Россельхозбанк 5% 5,25% 5,7% 6% 7% 6,5% 6,75% 7,5%
Русский Стандарт 5% 5,5% 6,35% 6,5% 6,75% 7,5%
Руснарбанк 5% 6,85% 7,4% 7,45% 6,25%
Примсоцбанк 6% 6,1% 7,1% 7,2% 7,35%
Солидарность 5% 7,3% 7,1%
Внешфинбанк 6% 6,5% 6,5% 6,6%
УБРиР 6,5% 4,2% 5,49% 5,16% 5% 5,3% 5,45% 6,45%

Отделения банков Москвы

Название Адрес Время работы
Почта Банк Лицензия № 650 г. Москва, ул. Коштоянца, д. 33 8 800 550-07-70 пн.—пт.: 09:00—18:00
Райффайзенбанк Лицензия № 3292 г. Москва, ул. Космонавтов, д. 4 стр. 1 (495) 721-91-00 ВДНХ Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 10:00—18:00
ВТБ Лицензия № 1000 г. Москва, ул. Спартаковская, д. 2 Б 8 800 100-24-24 Бауманская Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 10:00—19:00
Сбербанк России Лицензия № 1481 г. Москва, ул. Юных Ленинцев 3 8(800) 555-55-50 Текстильщики Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 08:30—19:30, сб.: 10:00—17:30
Росбанк Лицензия № 2272 г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32 стр. 1 8 800 200-54-34 Маяковская Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—20:00, сб.: 10:00—17:00 Обслуживание юридических лиц: пн.—пт.: 09:00—18:00
Авангард Лицензия № 2879 г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 56 (495) 234-23-24, (495) 234-98-98, (495) 737-73-73, доб.: 08912 Новые Черемушки пн.—вс.: 09:30—21:15, перерыв: 15:00—15:40 Без выходных
Московский Кредитный Банк Лицензия № 1978 г. Москва, Дмитровское ш., д. 50 корп. 1 8 800 100-48-88 пн.—вс.: 10:00—21:00 Без выходных
Альфа-Банк Лицензия № 1326 г. Москва, ул. Чертановская, д. 1в корп. 1 8 800 200-00-00 Чертановская Обслуживание физических лиц: пн.—пт.: 09:00—21:00, сб.: 10:00—19:00, вс.: 12:00—17:00 Без выходных

Подобрать вклад в Москве для пенсионеров

На странице собраны все пенсионные вклады в банках Москвы на сегодня, которые можно оформить в рублях и валюте.

Банковские вклады для пенсионеров бывают двух видов:

  1. Срочные;
  2. До востребования.

Срочный депозит помогает сохранить и приумножить финансы, а вклад до востребования используют для перечисления и хранения пенсии. В большинстве случаев можно частично снимать деньги и вносить денежные средства без ограничений. Открывая банковский вкладной счет пенсионер, таким образом, гарантирует себе обеспеченную старость.

Ознакомившись с основными типами вкладов, вы сможете выяснить, какая программа подойдет в вашем случае:

  • с правом пополнения разрешается в любое время осуществлять дополнительные взносы на депозитный счёт, тем самым, приумножая свой капитал;
  • с капитализацией процентов предоставляет максимальную прибыль, но иногда выгоднее получать ежемесячные выплаты процентов.

С помощью калькулятора вкладов можно быстро вычислить сумму дохода за определенный срок. Таким образом, сравнив условия по депозитам, можно сразу отправить онлайн заявку в банк, не выходя из дома или офиса. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить заявку» и приступить к заполнению анкеты на сайте выбранной компании.

Максимальный процент в Москве по вкладам для пенсионеров предлагает Солидарность по программе «Пенсионный депозит», которая позволяет оформить заявку через сайт банка.

Сумма вклада 395 дней 540 дней 750 дней
от 10 000 руб. 7% 7,1% 7,2%

Доход по вкладу – 758 рублей.

По условиям предложения «Пенсионный депозит» есть возможность пополнения и можно частично снимать средства. Капитализация процентов осуществляется ежемесячно. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Обратите внимание на стандартный лимит страхового возмещения в 1,4 млн. рублей, который включен в программу страхования банковских вкладов. Постарайтесь не превышать эту сумму или оформить несколько вкладов в разных банках.

Какие способы выплаты процентов существуют в банках Москвы?

Пенсионные вклады в Москве могут оформлять физические лица получающие пенсию от Пенсионного фонда России, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для открытия депозита достаточно предъявить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).

При выборе вклада важно обращать внимание не только на величину процентной ставки, но и на способы начисления процентов. Их всего три:

  1. регулярными выплатами, это может быть ежемесячно, ежеквартально или ежегодно;
  2. в конце срока действия депозитного договора;
  3. Проценты капитализируются на депозитном счете.

Последний способ можно назвать самым выгодным. Он работает по следующей схеме. Проценты за отчетный срок добавляются к первоначальной сумме, после чего осуществляется начисление процентов. Невзирая на то, что такой способ относительно недавно появился на депозитном рынке, он уже получил широкую известность среди людей всех возрастов и социальных групп.

Как оформить пенсионный вклад: требования и документы

Если вы желаете положить свои сбережения на пенсионный вклад в Москве, чтобы начать получать дополнительную прибыль, для этого достаточно предъявить сотруднику банка три документа, а именно:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Пенсионное удостоверение;
  3. В отдельных случаях может понадобиться СНИЛС или ИНН.

Перед подписанием депозитного договора необходимо уточнить все основные параметры депозитной программы, к которым относятся:

  • годовая процентная ставка от которой зависит итоговый доход;
  • период размещения денежных средств на депозитном счете;
  • способы продления вклада;
  • наличие возможности частичного снятия средств либо пополнения депозита;
  • особенности выплаты процентов.

Далее банк открывает вам депозитный счет, на который вы вносите свои накопления. Сумма может быть минимальной или больше. В обязательном порядке составляется и подписывается договор банковского вклада.

Вклады для пенсионеров с максимальным процентом в 2020 году

Пенсионеры – отдельная клиентская группа в банках. Для них часто разрабатываются не только специальные продукты, но и линейки предложений. Причина – такие граждане имеют индивидуальный подход к трате и накоплению денег. В связи с этим, сервис Brobank.ru проанализировал рынок, выявив вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года. По итогу – составлен рейтинг ТОП-10 самых выгодных профильных программ.

ТОП-10: вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года

В рейтинг включены только профильные предложения. То есть именно вклады для пенсионеров, которые недоступны другим клиентам. Соответственно, не учтены общие программы, где есть надбавки для рассматриваемой категории граждан. Такие варианты хоть и не часто встречаются, но все же присутствуют в банках.

Место Банк Максимальная ставка (% годовых)
1 ОТП Банк 5,85
2 Фора-Банк 5,83
3 Мособлбанк 5,75
4 Русский Стандарт 5,7
5 РНКБ Банк 5,38
6 Кубань Кредит 5,3
7 Абсолют Банк 5,2
8 Металлинвестбанк 5,12
9 Банк Левобережный 5,0
10 Новикомбанк 5,0

Анализ проведен только по относительно крупным структурам. В частности, в ТОП вкладов для пенсионеров могли войти только те, кто находится в списке 100 крупнейших банков России по объему собственных активов.

Можно выделить, что среди лучших предложений нет ни одного системно значимого банка. Правда, среди 11 таких структур, которые считаются самыми надежными на рынке, только трое имеют в своей линейке продукты именно для пенсионеров. То есть выбор среди этих игроков рынка незначительный.

Анализ рейтинга вкладов для пенсионеров с максимальной доходностью

В первую очередь можно выделить, что сразу четыре лидера ТОП-10 предлагают ставку, большую чем ключевая ЦБ РФ. Разница составляет 0,2-0,35% годовых. В целом в рейтинг вошли программы с доходностью не менее 5% годовых.

Почти во всех случаях ставки отличаются. Лишь 9 и 10 места распределены по дополнительным параметрам. В частности, Банк Левобережный дает возможность пополнять сумму вклада в первый год действия договора. Новикомбанк исключает увеличение накоплений.

Если говорить о дополнительных условиях, то среди представленных программ только одна дает возможность снимать деньги без ограничений. Она предлагается Металлинвестбанком. Во всех других – либо в принципе запрещено, либо есть лимиты.

Пополнение – более доступная функция. Отсутствует только в одном ранее упомянутом случае. Другие банки, пусть и с ограничением по времени или сумме, но все же дают возможность преумножить объем денег на вкладе.

Что касается доступности продуктов, то шесть из ТОП-10 предлагаются региональными банками. Два – структурами с относительно большим числом субъектов РФ присутствия. В частности, Мособлбанком и Абсолют Банком. Они есть в 21 и 24 регионах соовтетственно.

Еще два – доступны почти всем гражданам России. Речь идет о Русском Стандарте, у которого открыты офисы в 58 регионах, а также лидере – ОТП Банке. Он, к слову, занимает 7-е место в рейтинге всей банковской системы России по охвату субъектов РФ – 73.

Вклады для пенсионеров — статистика

По последним доступным данным, рассматриваемая группа россиян – одна из ключевых на рынке вкладов физлиц. По количеству открытых договоров в банках они занимают треть клиентов. В частности, в возрасте старше 60 лет находятся 33,7% вкладчиков.

По объему их доля — лидирующая. Она составляет 47,8% от всех размещенных в кредитных организациях средств граждан. То есть почти половина вкладов открыта именно пенсионерами, а не активно работающим населением. Причем доля жителей России старше 60 лет составляет только пятую часть граждан – 21,8%.

Невзирая на факт того, что пенсионеры – практически основная клиентская группа, далеко не все банки выделяют для них профильные предложения. Так, среди проанализированных структур ровно четверть имеет специализированные продукты.

В то же время распространена практика надбавок к ставкам по стандартным вкладам, если человек относится к пенсионерам. В основном, увеличение составляет 0,15-0,2% годовых. Соответственно, при выборе подходящего продукта стоит уточнять в интересующих банках наличие такой функции. Возможно, с ее применением стандартный продукт окажется выгоднее профильного.

Методология определения вкладов для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года

Оценка охватила банки, входящие в ТОП-100 профильных структур России. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.

Вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года определялись по наибольшей ставке доходности, заявленной на ресурсе того или иного банка.

В рейтинге только профильные продукты. Они доступны исключительно пенсионерам. Стандартные предложения, в том числе с повышением ставки гражданам, имеющим пенсионное удостоверение или достигшим соответствующего возраста, не приняты во внимание. Например, по этому пункту исключен Ак Барс Банк.

Учтены самые выгодные проценты только для сумм, попадающих под действие системы страхования вкладов. То есть договоров с объемом не более 1,4 млн рублей.

Во внимание приняты фиксированные ставки. Плавающие, например, как в СДМ-Банке (зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ на 1 число каждого месяца), не включались в рейтинг.

Наравне с привычными вкладами могли войти в ТОП продукты до востребования. Правда, в трех случаях их учета доходность была значительно меньше той, которая позволила банкам стать участником рейтинга. Если говорить точнее – она не превышает 3,5% годовых.

От каждого банка в рейтинг мог войти только один продукт. Если доступна линейка разных предложений, то для учета в ТОП-10 выбиралось самое выгодное. Несмотря на дополнительные функции по снятию и пополнению счета.

Источники:

  • Официальные сайты банков.
  • ГК АСВ — ссылка
  • Росстат — ссылка.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Вклады для пенсионеров в Москве

Актуальный список из 55 пенсионных вкладов с повышенной процентной ставкой 7,4% в год, которые можно оформить в 40 банках Москвы при наличии пенсионного удостоверения. Для открытия депозитного счета потребуется минимальная первоначальная сумма.

Подобрать вклад для пенсионеров в Москве

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально или ежегодно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
  • 1
  • 2
  • 3
  • >

Основные отличия вкладов для пенсионеров от других вкладов в Москве

Как правило банки Москвы относят клиентов пенсионного возраста к категории надежных клиентов, которые основательно относятся к исполнению своих обязанностей перед банком. Поэтому пенсионерам предоставляются льготные условия на большую часть банковских услуг, а именно при оформлении срочных вкладов.

В числе особых различий этого вида депозитов можно подчеркнуть несколько базовых:

  1. завышенная годовая процентная ставка до 7,4% в год;
  2. минимальная сумма для открытия счета от 10 000 рублей;
  3. возможность систематического пополнения депозита без ограничений по суммам и срокам;
  4. наличие разрешения на досрочное частичное снятия денежных средств;

Для наращивания размера вклада можно использовать пенсионные выплаты, часть из которых может автоматически перечисляться на депозитный счет при начислении пенсии. Таким образом, можно использовать депозит как сберегательный счет, чтобы накопить нужную сумму.

Особенности открытия пенсионных вкладов

Пенсионные вклады в банках Москвы имеют высокую процентную ставку и более гибкие условия в сравнении с другими видами банковских услуг. Это дает возможность пенсионерам ежемесячно получать боле высокий доход и неплохую надбавку к пенсии.

Вклады для пенсионеров прежде всего рассчитаны для физических лиц, которые имеют пенсионное удостоверение и получают пенсию от Пенсионного фонда России или негосударственных пенсионных фондов. Для оформления вкладов нужно предъявить документ, который подтверждает получение пенсии по возрасту, по выслуге лет или по инвалидности.

Самые выгодные условия среди 40 банков Москвы у Руснарбанка, который для пенсионеров разработал особенную депозитную программу «Пенсионный Онлайн»:

  • доходность от вложенных средств до 7,4% годовых;
  • минимальный размер вложений от 10 000 рублей;
  • выплата процентов ежемесячно на банковский счет или пластиковую карту;
  • для оформления достаточно иметь при себе пенсионное удостоверение.

Такого рода депозитные программы позволяют людям преклонного возраста получать регулярный дополнительный доход.

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020

Комментариев пока нет. Будь первым! 86,893 просмотров

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

  • «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
  • «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
  • «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
  • «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

  • максимальная ставка до 6,55%;
  • сумма вклада: от 30 000 ₽;
  • срок: 180, 365 дней;
  • пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
  • выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

  • 4,6% на 13 мес.;
  • 4,7% на 24 мес.;
  • 4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

  • «Онлайн вклад» – до 5,5%.
  • «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

  • в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
  • в долларах – минимум $500;
  • в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

  • «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
  • «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

  • «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
  • «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

  1. Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
  2. Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
  3. Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
  4. Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
  5. «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
  6. «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

  1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
  2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
  3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
  4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
  5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
  6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
  7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

  1. Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
  2. Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
  3. Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
  4. Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: